Principal » bancar » Anuitate amânată

Anuitate amânată

bancar : Anuitate amânată
Ce este o Annuitate amânată?

O rentă amânată este un tip de contract de rentă care întârzie veniturile, plățile sau sumele forfetare până când investitorul alege să le primească. Acest tip de anuitate are două faze principale: faza de economii, care este atunci când investești bani în cont și faza de venituri, care este momentul în care planul este convertit într-o rentă anuală începe să plătească proprietarului contului. O anuitate amânată poate fi variabilă sau fixată.

01:55

Ce sunt anualitățile amânate?

Înțelegerea anualităților amânate

O anuitate amânată este un contract între o persoană fizică și o companie de asigurări de viață în care fondurile sunt schimbate pentru o promisiune de a oferi o rată a dobânzii competitive cu o garanție a ratei dobânzii minime. De asemenea, contractul garantează investiția principală. Deoarece anuitățile sunt clasificate ca instrumente de pensionare necalificate, acestea primesc un beneficiu fiscal sub formă de amânare fiscală asupra veniturilor. Câștigurile sunt impozitate ca venituri obișnuite la retragere sau anualizare.

Există două tipuri de rente amânate. După cum indică numele lor, anuitățile cu venituri fixe oferă un venit fix egal cu principalul și o dobândă minimă pentru investitori. Majoritatea polițelor de asigurare de viață sunt structurate ca anualități fixe. O rentă amânată variabilă permite investitorilor să-și pună banii pe piața de valori prin intermediul unor structuri similare fondurilor. Venitul disponibil pentru investitori depinde de performanța fondului. Anualitățile variabile sunt reglementate de departamentele de asigurări de stat și SEC. Un al treilea tip de renta, cunoscut sub denumirea de renta indexata pe capitaluri proprii, este de fapt o renta fixa cu venituri stabilite care este legata de performanta unui indice de capital ales de investitor.

Cum funcționează o Annuitate Amânată

Atunci când fondurile sunt depuse la un asigurător de viață, acestea sunt creditate într-un cont de acumulare în numele proprietarului anuității. Apoi, asigurătorul de viață creditează soldul contului cu o dobândă fixă. În majoritatea cazurilor, rata dobânzii fixe este garantată de la un an la 10 ani. Atunci când această perioadă expiră, asigurătorul resetează rata dobânzii, de obicei pentru perioade de un an. Majoritatea contractelor de anuitate includ o garanție a ratei minime care asigură rata dobânzii pe care contul o primește nu scade niciodată sub un anumit minim, indiferent de climatul economic din acel moment.

Retragerile sunt permise în majoritatea contractelor cu anumite limitări. Într-un contract tipic, dispozițiile de retragere permit o retragere anuală. Dacă orice retragere depășește 10% din valoarea contului, asigurătorul percepe o taxă de predare pentru exces. Taxa poate varia de la 7 până la 15 la sută pentru un program în scădere. În fiecare an, taxa de predare scade cu un punct procentual până ajunge la zero. În acel moment, perioada de predare se încheie, iar proprietarul anualității poate retrage fonduri fără penalități.

Retragerile sunt impozitate ca venit obișnuit, iar retragerile efectuate înainte de vârsta de 59 ½ sunt supuse unei pedepse de 10%. O rentă amânată poate fi anuitată pentru a oferi plăți de venit garantate pentru o perioadă determinată de timp sau pentru viața beneficiarului.

Acest tip de renta include, de asemenea, o componentă a prestației de deces care asigură beneficiarilor să primească nu mai puțin de investiția principală, plus orice câștig în cont. Veniturile din prestațiile de deces sunt impozabile pentru beneficiar ca venit obișnuit.

Cheie de luat cu cheie

  • O renta amanata este un contract de renta dintre o persoana fizica si o societate de asigurari care garanteaza un venit fix la scadenta egala cu principalul si o rata minima a dobanzii in schimbul platilor pentru o perioada determinata de timp.
  • Retragerile dintr-un contract cu renta fixă ​​sunt supuse unor taxe de predare, dacă o persoană retrage valoarea investită înainte de expirare. Retragerile sunt impozitate ca venituri obișnuite după scadență.

Exemplu de Annuitate Amânată

Jane are 30 de ani și este în top 30% la nivel de impozitare. Ea vrea să se asigure că are un flux constant de venituri la pensionare. Ea investește într-o poliță de asigurare de viață cu o rată a dobânzii de 3% pe an. Ea este în măsură să amâne impozitele pe dobânda pe care o câștigă plățile de primă. Anualitatea se maturizează atunci când Jane se retrage și are o altă sursă de venit pentru a asigura o existență confortabilă după pensionare.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Înțelegerea renta fixă ​​O renta fixă ​​este un tip de contract de renta care permite acumularea de capital pe o bază amânată de impozite. mai mult Definiția anuală variabilă O renta variabilă este un tip de contract de renta care permite acumularea și achitarea capitalului pe o bază amânată din impozite. mai mult Definiția anualității O renta este un produs financiar care plătește un flux fix de plăți către o persoană, folosită în principal ca flux de venituri pentru pensionari. mai mult Anuitate de plată amânată O anuitate de plată amânată este un produs de asigurare care oferă plăți viitoare cumpărătorului, mai degrabă decât un flux imediat de venituri. mai mult Contract de anuitate Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurare și un client care conturează obligațiile fiecărei părți într-un contract de renta. mai mult Întreaga întrebuință de viață O întrebuințare de viață integrală este un produs financiar vândut de companiile de asigurări care efectuează plăți unei persoane pe viață, începând de la o vârstă declarată. mai multe link-uri partenere
Recomandat
Lasă Un Comentariu