Poți deveni bogat investind în fonduri mutuale?

Investiția este una dintre cele mai populare metode de a crea bogăție. Prin asumarea unui anumit grad de risc, puteți pune activele curente să lucreze pentru dvs. și să genereze venituri pe termen scurt sau lung, în funcție de obiectivele dvs. de investiții. Desigur, cu cât vă asumați mai multe riscuri, cu atât este mai mare probabilitatea de a reuși și a eșecului. Din acest motiv, titlurile mai riscante, cum ar fi acțiunile, sunt considerate în mod tradițional investiții directe pentru cei care doresc să-l îmbogățească.

Întrucât fondurile mutuale sunt considerate, în general, investiții mai sigure și mai stabile, poate părea contraintuitiv că pot oferi oportunități ample pentru crearea de avere agresivă. De fapt, unele tipuri de fonduri mutuale sunt la fel de riscante sau mai riscante decât investițiile pe acțiuni individuale și au potențialul de a genera profituri uriașe. Fondurile de acțiuni și obligațiunile cu randament ridicat, în special, sunt concepute special pentru a genera cele mai mari profituri posibile, investind în activele cele mai riscante.

Fonduri de acțiuni cu randament ridicat

Există o paletă largă de fonduri de acțiuni destinate obiectivelor specifice ale investitorilor. După cum sugerează numele, fondurile cu randament ridicat sunt orientate spre generarea de randamente maxime posibile, în funcție de tipul de venituri pe care acționarii îl urmăresc.

Pentru investitorii care doresc să primească suma maximă a veniturilor anuale din investiții, fondurile cu dividende cu randament ridicat se concentrează pe acțiuni care plătesc constant dividende foarte mari. Toate fondurile mutuale trebuie să distribuie câștigurile nete acționarilor cel puțin o dată pe an și astfel fondurile cu dividende cu randament ridicat realizează cel puțin o plată de dividende pe an. Aceste fonduri sunt concentrate mai puțin pe generarea de câștiguri de capital, astfel încât nu tranzacționează titluri frecvent decât dacă dividendele unei acțiuni sunt suspendate sau scăzute considerabil. Acestea nu sunt cu siguranță cele mai agresive tipuri de fonduri, dar dacă aveți o sumă semnificativă de investit, veniturile din dividende generate în fiecare an pot fi substanțiale.

Alte fonduri de acțiuni cu randament ridicat se concentrează pe generarea câștigurilor de capital prin utilizarea unui stil de tranzacționare extrem de agresiv. Acest lucru implică căutarea activă a următorului mare stoc și încercarea de a trece în timp. În schimb, aceste fonduri ar putea privi stocurile scurte care sunt în măsură să ia o scădere mare. Aceste tipuri de fonduri necesită un manager foarte activ, care are experiență vastă și instinct agitat. Există un grad de risc mult mai mare inerent acestui tip de fonduri de acțiuni în raport cu fondurile de dividende, dar oferă și o oportunitate mai mare de profituri rapide și substanțiale.

Fonduri de obligațiuni cu randament ridicat

Fondurile de acțiuni nu sunt singurele fonduri mutuale care pot deschide calea către bogății. Deși fondurile de obligațiuni sunt de obicei considerate ca fiind unul dintre cele mai sigure tipuri de fonduri, oferind un venit anual moderat și promisiunea păstrării capitalului, fondurile de obligațiuni cu randament ridicat sunt de fapt destul de riscante.

În timp ce fondurile care investesc în obligațiuni emise de corporații și guverne de înaltă evaluare generează majoritatea rentabilităților lor din plăți de dobânzi, fondurile care investesc în obligațiuni cu rating foarte scăzut, numite obligațiuni neplăcute, utilizează o strategie de investiții mult mai scurtă. În loc să dețină obligațiuni până la scadență și să încaseze plăți cupoane anuale, fondurile necompletate valorifică volatilitatea valorilor obligațiunilor. Deoarece riscul de neplată este atât de mare, obligațiunile necombustibile se vând adesea cu mult sub valorile lor nominale și plătesc dobânzi extrem de mari.

Pe măsură ce ratele dobânzilor naționale se modifică sau entitățile emitente câștigă sau își pierd credibilitatea, prețul de piață al acestor obligațiuni poate fluctua dramatic. Fondurile junk generează rentabilitate prin achiziționarea de obligațiuni junk ieftin, profitând beneficiile plăților cuponate generoase și vânzându-le înainte de implicarea companiei, sper să obțină un profit. Dacă entitatea emitentă se stabilizează și ratingul de credit al acesteia se îmbunătățește, valoarea obligațiunilor nedorite poate crește dramatic, generând randamente și mai mari datorită prețului de achiziție la subsol.

Fonduri echilibrate pentru investitorul moderat

Pentru cei care nu sunt pregătiți să-și asume riscul extrem de inerent al fondurilor cu randament ridicat, există multe opțiuni de fonduri reciproce care oferă posibilitatea unor câștiguri mari, oferind în același timp o anumită stabilitate. Fondurile echilibrate investesc atât în ​​datorii, cât și în capitaluri proprii și pot fi adaptate la obiectivele specifice și toleranța la risc a acționarilor lor.

Pentru investitorii care doresc să investească în active cu risc ridicat și cu recompense mari, fără a paria ferma, fondurile care îl joacă relativ în siguranță, dar încă includ unele titluri cu randament ridicat sunt potrivite. De exemplu, un fond ar putea investi în obligațiuni foarte stabile sau cumpăra și deține acțiuni cu cipuri albastre cu înregistrări dovedite, dar, de asemenea, poate aloca o parte din capitalul său pentru investiții în obligațiuni necombustibile sau acțiuni extrem de volatile. Deși potențialul pentru crearea de avere serioasă este limitat, aceste fonduri oferă stabilitate pe termen lung, cu un risc redus.

Fonduri pentru obligațiuni și piețe monetare cu risc redus

Ca orice investiție, cu cât vă puteți permite să faceți mai multe, cu atât potențialul va fi mai mare. Este greu să te îmbogăți investind doar 1.000 de dolari în orice tip de securitate. Dacă aveți o sumă semnificativă de investit, puteți genera totuși o sumă considerabilă de venit chiar și cu cele mai stabile investiții.

Deși obligațiunile cu riscuri reduse și fondurile de pe piața monetară nu sunt tocmai superstarsele creării de avere, acestea oferă un grad foarte ridicat de stabilitate, alături de promisiunea unui venit fix în fiecare an. Dacă aveți o sumă amplă de investit, chiar și ratele dobânzilor moderate pot genera sume mari. De exemplu, 500.000 USD investiți într-un fond de piață monetară care plătește doar 3% anual generează încă venituri din investiții de 15.000 USD în fiecare an. Cu cât trebuie să începi mai bogat, cu atât este mai ușor să devii destul de bogat într-un timp scurt.

Impactul taxelor de gestionare

Când se urmărește generarea de avere prin investiții de fonduri reciproce, este important să se ia în considerare impactul raportului de cheltuieli al unui fond. În general, fondurile administrate mai activ, cum ar fi obligațiunile cu randament ridicat și fondurile de acțiuni, tind să aibă raporturi de cheltuieli mai mari care reflectă comisioanele de tranzacționare mai mari. Dacă raportul de cheltuieli al unui fond dat este foarte mare, acesta poate consuma substanțial din profiturile dvs. anuale.

Există firme și brokeri, al căror obiectiv declarat este de a reduce costurile și de a se asigura că investitorii știu exact ce primesc și plătesc. Unii încearcă, de asemenea, să nu facă altceva decât să se potrivească cu piața în ascensiune și să o bată pe coborâre. Acest lucru se poate realiza prin alocarea activelor și gestionarea portofoliului. Este posibil să nu existe toate aceste firme care operează în acest mod, dar ele există și merită să se descurce.

Venit din investiții și răspundere fiscală

O altă considerație importantă atunci când alegeți un fond mutual este impactul veniturilor din investiții asupra facturii dvs. fiscale. În funcție de tipul de venit pe care îl generează un fond mutual, s-ar putea să te descoperi că plătești mai mult în impozite decât era prevăzut. Fondurile care generează câștiguri pe termen scurt, așa cum fac în general fondurile cu randament ridicat, pot crea o datorie fiscală semnificativă, deoarece veniturile din investiții pe termen scurt sunt impozitate la nivelul tau de impozit pe venit obișnuit, mai degrabă decât la rata de câștig de capital mai mică aplicabilă pe termen lung profit.