Ce este un plan cu beneficii definite Un plan cu prestații definite este un plan de pensionare sponsorizat de angajator în care beneficiile angajaților sunt calculate prin utilizarea unei formule care ia în considerare mai mulți factori, cum ar fi vechimea în muncă și istoricul salariului. Compania administrează managementul portofoliului și riscul de investiții pentru plan. Există, d
Ce este un plan cu contribuție definită (DC)? Un plan cu contribuție definită (DC) este un plan de pensionare, care este de obicei diferit de impozite, cum ar fi un 401 (k) sau un 403 (b), în care angajații contribuie cu o sumă fixă sau un procent din salariul lor la un cont destinat finanțează pensionările. Compania spon
Ce este un Roth 401 (k)? Un Roth 401 (k) este un cont de economii de investiții sponsorizat de angajator, care este finanțat cu dolari după impozitare până la limita contribuției planului. Acest tip de cont de investiții este potrivit pentru persoanele care consideră că vor avea o categorie fiscală mai mare la pensionare decât sunt acum, întrucât retragerile sunt fără taxe. Pe de altă pa
Modul în care funcționează 401 (k) dvs. după ce vă retrageți depinde de ceea ce faceți cu acesta. În funcție de vârsta dvs. la pensionare (și de regulile companiei dvs.), puteți alege să începeți să distribuiți calificări. În mod alternativ, puteți alege să lăsați contul dvs. să acumuleze câștiguri până când vi se solicită să începeți distribuirea în conformitate cu termenii planului. Iată câteva opțiuni. Luați distr
Dacă lucrați pentru o companie care are un plan 401 (k), felicitări. Planurile de pensionare nu se îmbunătățesc cu siguranță la fiecare an care trece. Probabil v-ați întrebat cum se compară 401 (k) dvs. cu alte planuri ale companiei. Îți lipsește banii de pensionare gratuită, deoarece nu lucrezi pentru compania din drum? Pentru a ne aj
Ce este un fond mutual? Un fond mutual este un tip de vehicul financiar format dintr-un grup de bani colectat de la mulți investitori pentru a investi în valori mobiliare precum acțiuni, obligațiuni, instrumente ale pieței monetare și alte active. Fondurile mutuale sunt operate de manageri de bani profesioniști, care alocă activele fondului și încearcă să producă câștiguri de capital sau venituri pentru investitorii fondului. Portofoliul u
Ce companie de asigurări oferă o rată de rentabilitate garantată în schimb pentru păstrarea unui depozit pentru o anumită perioadă. Un GIC face apel la investitori ca înlocuitor pentru un cont de economii sau titluri de stat din Trezoreria SUA. GIC-urile sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de acorduri de finanțare. Un contr
Ce este un rol IRA? Un transfer individual al contului de pensionare este un transfer de fonduri dintr-un cont de pensionare într-un IRA tradițional sau într-un IRA Roth. Acest lucru poate apărea printr-un transfer direct sau printr-un cec, pe care custodele contului distribuitor îl scrie titularului de cont care îl depune apoi într-un alt cont IRA. Scopu
Ce este un fond pentru data țintă? Un fond cu date țintă este un fond oferit de o companie de investiții care încearcă să crească active într-o anumită perioadă. Structurarea acestor fonduri se adresează nevoilor de capital ale unui investitor la o dată viitoare - de aici și denumirea „dată-țintă”. Cel mai adesea, inve
Ce este o contribuție după impozitare? O contribuție ulterioară impozitului este contribuția adusă la orice cont desemnat de pensionare sau investiție după ce impozitele au fost deja deduse din veniturile impozabile ale unei persoane fizice sau ale unei companii. Contribuțiile ulterioare impozitului pot fi realizate fie pe o bază amânată din impozit, fie pe o taxă amânată, nefiind impozitate, în funcție de tipul de cont la care entitatea contribuie. Înțelegerea con
Ce este o distribuție calificată O distribuție calificată se face dintr-un Roth IRA și nu este impozit și fără penalități. Următoarele două cerințe trebuie îndeplinite pentru a fi o distribuție calificată: Distribuția trebuie să aibă loc cel puțin cinci ani după ce proprietarul a înființat și a finanțat primul său Roth IRA; și, Cel puțin una dintre următoarele: Deținătorul Roth IRA trebuie să aibă vârsta de cel puțin 59.5 ani când are loc distribuția. Ac
Ce este necesară distribuția minimă (RMD)? O distribuție minimă necesară (RMD) este suma de bani care trebuie retrasă dintr-un cont tradițional, SEP sau SIMPLE IRA de către proprietari și participanți la un plan calificat. Participanții trebuie să înceapă să se retragă din conturile de pensionare până la 1 aprilie, după anul în care împlinesc vârsta de 70 1/2. Pensionarul trebuie s
Care este valoarea activului net - VAN? Valoarea netă a activului (VAN) reprezintă valoarea netă a unei entități și se calculează ca valoarea totală a activelor entității minus valoarea totală a datoriilor sale. Cel mai des utilizat în contextul unui fond mutual sau al unui fond tranzacționat în schimb (ETF), VAN reprezintă procentul pe acțiune / preț unitar al fondului la o anumită dată sau oră. VAN este prețul la
Ce este o conversie Roth IRA O conversie Roth IRA este o mișcare raportabilă a activelor de la un IRA tradițional, SEP sau SIMPLE IRA la un Roth IRA, care este un eveniment impozabil. O conversie Roth IRA poate fi avantajoasă pentru persoanele cu conturi IRA mari tradiționale, care se așteaptă ca facturile fiscale viitoare să rămână la același nivel sau să crească în momentul în care intenționează să înceapă retragerea din contul avantajat de taxe, întrucât un IRA Roth permite impozitarea - retrageri gratuite ale distribuțiilor calificate. BREAKING DOWN Roth IRA
Ce este o declarație de dezvăluire O declarație de dezvăluire este un document care explică regulile unei tranzacții financiare într-un limbaj simplu, non-tehnic. Administratorul planului IRA trebuie să furnizeze proprietarului IRA o declarație de dezvăluire cu cel puțin șapte zile înainte de constituirea IRA sau la momentul în care IRA este stabilit dacă proprietarul IRA i se oferă șapte zile în care poate revoca IRA. O declarație de
Ce este un Acord de adoptare IRA și un document de plan? Un contract de adopție și un document de plan IRA este un contract între proprietarul unui IRA și instituția financiară unde este ținut contul. Acordul de adopție IRA și documentul planului trebuie să fie semnate de către proprietarul contului înainte ca contul individual de pensionare (IRA) să fie valabil. Conține info
Roth IRA-urile ar putea fi doar stelele rock ale lumii investițiilor. Oferind bani fără taxe la pensie - și o gamă largă de opțiuni de investiții - oferă câteva avantaje frumoase pe care alte vehicule de pensionare nu le au. Și totuși, este greu să nu fii copleșit de cantitatea mare de opțiuni de pe piața IRA. Orice număr de
Iată un stimulent suplimentar pentru a economisi pentru pensionare - un credit fiscal nerambursabil cunoscut sub numele de credit de contribuție la economii pentru pensionare (pe scurt „creditul economisitor”). Îndepliniți cerințele de venit, iar banii efectivi provin din factura fiscală. Să ne confruntăm: finanțarea unui plan de pensionare nu este întotdeauna o prioritate și este posibil să aveți nevoie de venitul disponibil pentru a acoperi nevoi mai imediate. Dar această opo
Ce este distribuția necalificată Distribuția necalificată se poate referi la două scenarii: fie o distribuție de la un Roth IRA care are loc înainte ca proprietarul IRA să îndeplinească anumite cerințe, fie o distribuție dintr-un cont de economii pentru educație care depășește suma folosită pentru cheltuielile de educație calificată. DESCĂRCARE Distri
Puteți transfera anualități variabile calificate - cele stabilite cu dolari înainte de impozitare - într-un IRA tradițional. Anualitățile calificate sunt adesea înființate de angajatori în numele angajaților lor, ca parte a unui plan de pensionare. Anualitățile variabile necalificate - cele stabilite cu dolari ulterior impozitului - nu sunt eligibile pentru un transfer către un IRA tradițional, dar le puteți muta în alte tipuri de conturi necalificate. Caracteristicile