7 pași inteligenți Fiecare proprietar de locuințe ar trebui să facă

Puține lucruri sunt mai incitante decât a face saltul de la a fi chiriaș la a deveni un proprietar pentru prima dată. Faptul de a fi cuprins de toată emoția este un sentiment minunat, însă unii proprietari de locuințe își pierd capul și fac greșeli care pot pune în pericol tot ceea ce au muncit atât de mult pentru a câștiga. Urmărind o serie de pași practici timpurii în experiența de proprietate pentru locuințe, puteți economisi noi proprietari timp, bani și efort mai târziu pe drum.

TUTORIAL: Cum să-ți cumperi prima casă

Nu depășiți pentru a personaliza

Tocmai ați predat o mare parte din economiile de viață pentru o plată în avans, costuri de închidere și cheltuieli de mutare. Banii sunt strânși pentru majoritatea proprietarilor de case. Nu numai că economiile lor s-au epuizat, dar și cheltuielile lor lunare sunt de asemenea mai mari, datorită noilor cheltuieli care vin cu proprietatea locuinței, cum ar fi facturile de apă și gunoi și asigurare suplimentară.

Toată lumea vrea să personalizeze o casă nouă și să îmbunătățească ceea ce ar fi putut fi mobilier de apartament temporar pentru ceva mai frumos, dar nu mergeți pe o masă de cheltuieli masive pentru a îmbunătăți totul deodată. La fel de important ca obținerea primei case este să rămână în ea și la fel de drăguț precum ar putea fi dulapurile de bucătărie din arțar solid, acestea nu merită să-ți pună în pericol noul statut de proprietar. Acordă-ți timp să te adaptezi la cheltuielile de proprietate a casei și să-ți reconstruiești economiile - dulapurile vor fi în continuare în așteptarea ta când îți vei putea permite mai confortabil.

(Pentru mai multe lecturi, consultați „ Închiriere sau cumpărare? Problemele financiare .)

Nu ignorați întreținerea importantă

Una dintre noile cheltuieli care însoțesc proprietatea casei este efectuarea reparațiilor. Nu există niciun proprietar care să apeleze dacă acoperișul se scurge sau dacă toaleta este înfundată. Pentru a privi partea pozitivă, nu există niciun aviz de majorare a chirii atins la ușa ta într-o întâmplare de vineri după-amiază. În timp ce ar trebui să vă exercitați reținerea în achiziționarea celor neesențiale, nu ar trebui să neglijați nicio problemă care vă pune în pericol sau ar putea să se înrăutățească în timp. Întârzierea poate transforma o problemă relativ mică într-una mult mai mare și mai costisitoare.

(Pentru sfaturi despre rezolvarea problemelor cu o potențială locuință înainte de a o cumpăra, consultați Aveți nevoie de un inspector de locuință? )

Angajați contractanți calificați

Nu încercați să economisiți bani făcând îmbunătățiri și reparați-vă pe care nu sunteți calificat. Acest lucru poate părea să contravină ușor primului punct, dar chiar nu. Casa ta este atât locul în care locuiești, cât și o investiție. Merită același nivel de grijă și atenție pe care l-ați acorda oricărui alt lucru pe care îl prețuiți extrem.

Nu este nimic în neregulă cu vopsirea pereților singuri, dar dacă nu există cablaj pentru un deschizător electric în garajul dvs., nu tăiați o gaură în perete și nu începeți să jucați cu cablaje de cupru. Angajarea profesioniștilor pentru a face muncă pe care nu știți să o faceți este cea mai bună modalitate de a vă menține casa în condiții de top și de a evita rănirea - sau chiar uciderea - pe voi înșivă. De asemenea, asigurați-vă că consultați autoritatea locală de construcții și trageți toate permisele necesare pentru finalizarea lucrărilor.

(Pentru sfaturi despre găsirea de lucrători calificați, citiți Centura de instrumente pentru Better Business Bureau pentru economisirea numerarului . Pentru proiectele de îmbunătățire a locuinței, majoritatea proprietarilor se pot aborda singuri, citiți Proiecte Do-It-Yourself pentru a stimula valoarea caselor .)

Obțineți ajutor cu declarația dvs. fiscală

Chiar dacă urăști gândul de a cheltui bani pe un contabil atunci când în mod normal îți faci declarațiile fiscale și chiar dacă te simți deja rupt de la cumpărarea acelei case, angajezi un contabil pentru a te asigura că îți completezi corect returnarea și maximizezi rambursarea. este o idee bună. Proprietatea de locuință modifică semnificativ situațiile fiscale ale majorității oamenilor și deducerile pe care sunt eligibile să le solicite.

Doar să-ți faci impozitele profesional pentru un an, îți poate oferi un șablon pe care să-l folosești în anii viitori, dacă vrei să îți continui singur impozitele.

(Pentru mai multe informații, consultați Numerele pentru a găsi contabilul ideal și acordați-vă impozitelor un anumit credit .)

Mențineți chitanțele pentru îmbunătățiri

Când vindeți casa dvs., puteți utiliza aceste costuri pentru a crește baza de domiciliu, ceea ce vă poate ajuta să vă maximizați câștigurile fără taxe din vânzarea casei dvs. În 2008, ai fi putut câștiga până la 250.000 USD fără taxe din vânzarea casei tale dacă era reședința ta principală și ai fi locuit acolo cel puțin doi din cinci ani înainte de a o vinde.

Această deducție presupune că ai deținut singură casa - dacă ai deținut-o în comun cu un soț, fiecare ar fi putut obține scutirea de 250.000 USD.

(Pentru a afla mai multe despre modul în care un soț poate să vă afecteze declarația fiscală, citiți Beneficiile fiscale ale existenței unui soț și a căsătoriei fericite? Fișați separat! )

Să zicem că ți-ai cumpărat locuința pentru 150.000 de dolari și ai putut să o vinzi pentru 450.000 de dolari. De asemenea, ați făcut 20.000 de dolari în îmbunătățiri la domiciliu de-a lungul anilor în care ați trăit în casă. Dacă nu v-ați salvat încasările, baza în casă sau suma pe care ați plătit-o inițial pentru investiție este de 150.000 USD. Vei primi scutirea de 250.000 USD din încasări și rămâne cu venituri impozabile de 50.000 USD la vânzarea casei tale. Cu toate acestea, dacă ați economisi toate sumele de 20.000 USD din încasări, baza dvs. ar fi de 170.000 USD și ați plăti impozite doar pe 30.000 USD. Aceasta este o economie uriașă. În acest caz, ar fi 5.000 de dolari dacă cota ta fiscală marginală este de 25%.

(Pentru mai multe informații, consultați Este adevărat că vă puteți vinde casa și nu puteți plăti impozitul pe câștigurile de capital? )

Reparatii vs. imbunatatiri

Din păcate, nu toate cheltuielile de acasă sunt tratate în mod egal în scopul determinării bazei de acasă. IRS consideră că reparațiile sunt parte integrantă a proprietății casei - ceva care păstrează valoarea inițială a casei, dar nu îmbunătățește valoarea acesteia.

Acest lucru poate să nu pară întotdeauna adevărat. De exemplu, dacă ați cumpărat o excludere și ați trebuit să remediați o mulțime de lucruri rupte, casa este în mod evident mai multă valoare după ce ați remediat acele obiecte, dar IRS nu-i pasă - ați primit o reducere la prețul de achiziție din cauza celor reparații nefăcute, până la urmă. Sunt doar îmbunătățiri, cum ar fi înlocuirea acoperișului sau adăugarea de aer condiționat central, ceea ce va ajuta la reducerea facturii fiscale viitoare când vindeți casa.

Pentru zonele cenușii (cum ar fi remodelarea băii pentru că a trebuit să deschideți peretele pentru a repara unele instalații vechi, eșuate), consultați publicația IRS 530 și / sau contabilul dumneavoastră. Și pe o notă care nu are legătură cu impozitul, nu vă înșelați să credeți că este în regulă să cheltuiți bani pe ceva, deoarece este o „reparație” necesară atunci când, într-adevăr, este o îmbunătățire amuzantă. Nu este bine pentru finanțele tale.

(Pentru a afla ce îmbunătățiri pot adăuga cea mai mare valoare casei dvs., citiți Adăugare valoare investițiilor imobiliare .)

Asigurați-vă corect

Creditorul dvs. ipotecar vă cere nu numai să achiziționați o asigurare pentru proprietarii de case, ci și să cumpărați suficient pentru a înlocui proprietatea în totalitate în cazul unei pierderi totale. Dar aceasta nu este singura acoperire de asigurare de care aveți nevoie ca proprietar. Dacă împărtășiți casa cu oricine se bazează pe venitul dvs. pentru a plăti ipoteca, veți avea nevoie de asigurare de viață cu acea persoană numită beneficiar, pentru a nu pierde casa dacă muriți pe neașteptate. În mod similar, veți dori să aveți o asigurare de venit pentru invaliditate pentru a vă înlocui venitul dacă deveniți atât de handicapat încât nu puteți lucra.

(Pentru idei despre cum puteți economisi bani în asigurarea de locuință, citiți Sfaturi de asigurare pentru proprietarii de case .)

De asemenea, odată ce dețineți o casă, mai aveți de pierdut în cazul unui proces, așa că veți dori să vă asigurați că aveți o acoperire excelentă de asigurare auto. Dacă sunteți angajat independent ca unic proprietar, poate doriți să luați în considerare formarea unei corporații pentru o mai mare protecție legală a bunurilor dvs.

De asemenea, este posibil să doriți să achiziționați o politică umbrelă care să afișeze locurile în care celelalte politici se opresc. Dacă sunteți în culpă într-un accident de mașină cu o hotărâre de 1 milion USD împotriva dvs. și asigurarea auto acoperă doar primele 250.000 USD, o politică umbrelă poate ridica restul de slăbiciune. Aceste politici sunt de obicei emise în unități de un milion.

(Pentru mai multe informații despre asigurarea auto, consultați Cumpărăturile pentru asigurări auto .)

Linia de jos

Cu marea libertate de a deține propria casă vin mari responsabilități. Trebuie să vă gestionați finanțele suficient de bine pentru a menține locuința și pentru a menține starea locuinței suficient de bine pentru a vă proteja investiția și pentru a vă păstra familia în siguranță. Nu lăsa ca entuziasmul de a fi un nou proprietar să te conducă la decizii sau supravegheri proaste care îți pun în pericol securitatea financiară sau fizică.

Pentru mai multe lecturi, consultați Închiriere sau cumpărare? Există mai multe lucruri decât bani .