4 semne Consilierul tău financiar te elimină

Planificarea unui viitor necesită adesea apelarea la un consilier financiar ca fiduciară pentru îndrumare cu investiții personale generale, trusturi de colegiu, pregătirea impozitului pe venit, asigurări, planificare de pensionare sau chiar planificare imobiliară. Majoritatea consilierilor financiari se străduiesc să-și ajute clienții să investească banii lor în domenii care generează profituri bogate, deoarece ei înșiși tind să acumuleze comisioane pentru profiturile pozitive. Cu cât mai mulți consilieri financiari pot face pentru clienții lor, cu atât mai mulți bani sunt capabili să câștige singuri. Cu toate acestea, există anumite practici la care unii consilieri financiari participă pentru a-și înșela clienții. Următoarele sunt patru semne de avertizare pe care trebuie să le căutați atunci când aveți încredere în banii dvs. de consilier financiar.

o amestecare

Dacă consilierul tău financiar își înlocuiește sau îi este alături numele, alături de al tău, pe titlul contului de investiții, îi acordă autoritate nerestricționată să utilizeze fondurile la discreția sa. Asigurați-vă că toate declarațiile pe care le primiți de la custod au ca numele dvs. să apară doar în cont. Codul deontologic al Planificatorului financiar certificat Board of Standards, Inc. evidențiază ca o încălcare a Codului și Standardelor de practică ale SEC, prin care orice încălcare necesită acțiuni disciplinare, cum ar fi revocarea potențială a titularului de certificat pentru a utiliza marcile de certificare CFP după Nume.

baterea

Dacă în declarația dvs., observați un număr mare de tranzacții care se desfășoară sau o creștere a tranzacțiilor pe contul dvs., fără o creștere substanțială a valorii, consilierul dvs. financiar ar putea să apară pe contul dvs. Un consilier financiar sau, în special, un broker, face acest lucru pentru a-și crește propriile comisioane, deoarece este de obicei plătit ori de câte ori cumpără și vinde o garanție. O modalitate de a evita pătrunderea în cont este de a deschide un cont de pachet în care se percepe o taxă forfetară în loc de una bazată pe tranzacții comerciale.

escrocare

Dacă consilierul dvs. financiar vă spune despre o investiție care vă oferă un randament ridicat cu risc scăzut și în schimb observați că rentabilitățile dvs. sunt destul de consistente, investiția dvs. ar putea fi legată de o schemă Ponzi, care generează profituri pentru foști investitori prin utilizarea fondurilor de la investitori mai noi. Mai mult decât atât, schemele Ponzi sunt adesea o parte a fraudei de afinitate, care implică înșelarea înșelătorie către membrii anumitor grupuri, cum ar fi o comunitate etnică, o comunitate religioasă sau persoanele în vârstă. Pentru a evita acest lucru, confirmați că investițiile dvs. și consilierii financiari și firmele respective sunt înregistrate la SEC, deoarece majoritatea investițiilor din schema Ponzi implică firme neînregistrate.

delapidat

Dacă consilierul dvs. financiar insistă să jucați un rol minim în investițiile dvs. și lăsați-l să se ocupe de „povara” contului dvs., întrucât este sarcina sa, acesta dorește probabil să obțină de la dvs. o împuternicire pentru a acționa în numele dvs. pentru decizii. implicând investițiile tale. Acest lucru creează un risc mare pentru siguranța activelor dvs., deoarece consilierul dvs. financiar este în măsură să tranzacționeze legal cu valorile mobiliare și să mute returnarea sau garanția în sine în orice cont pe care îl alege. În detrimentul tău mai mare, consilierul tău și-ar putea transfera banii în conturile personale și, deși acest act este ilegal, este costisitor și în timp util să-l urmărești după fapt. Pentru a evita acest lucru, nu acorda niciodată împuternicire consilierului tău. Dacă, totuși, trebuie să stipulați un contract de împuternicire că, la acordarea procurii, consilierul dvs. financiar este permis numai să vă tranzacționeze titlurile, fără să vă anunțe, dar niciodată nu are voie să obțină declarații sau să mute active din conturile lor inițiale. Pentru a vă proteja investițiile, fiți prudent atunci când încredințați banilor altora. Validați întotdeauna datele de acreditare ale consilierului financiar, istoricul și etica.