4 desemnări senior certificate, demne de urmărit

Pentru mulți consilieri financiari, desemnările profesionale devin din ce în ce mai importante. Aceste mărci de realizare academică și profesională, semnificate prin acronime cu litere precum CFA sau CFP, care apar după numele consilierului, le disting de competiție și sugerează un nivel mai înalt de competență, cunoștințe de specialitate și standard de profesionalism.

Cu toate acestea, în ultimii ani, numărul și domeniul de aplicare al desemnărilor profesionale disponibile au funcționat exponențial și mulți consilieri nu sunt siguri în ce măsură credențialul le va servi cel mai eficient, mai ales când vine vorba de desemnări specializate pe piața persoanelor în vârstă.

Aici vom arunca o privire mai atentă asupra unor desemnări senior și dacă merită să fie urmărite pentru cei care se ocupă în special de planificarea pensiei, venitul pensionării, planificarea longevității și planificarea moștenirii / proprietății.

Cheie de luat cu cheie

• Mulți consilieri financiari sunt specializați în planificarea pensiilor și a veniturilor.
• Drept urmare, acești consilieri au căutat instruire și educație țintită pentru a-și valida expertiza și priceperea în acest segment.
• Mai multe credințe și desemnări profesionale sunt acum disponibile pentru a semnala expertiza în planificarea financiară senior - dar nu toate sunt egale.

Ce sunt desemnările senior?

În domeniul planificării financiare, în ultimii ani au fost create o serie de noi denumiri. Aceste denumiri se concentrează pe piața senior, care include cei cu vârsta de peste 50 de ani. Acest segment demografic al consumatorilor de planificare financiară a devenit din ce în ce mai direcționat din aproape toate direcțiile industriei serviciilor financiare, incluzând băncile și companiile de asigurări, precum și planificatorii financiari și imobiliari independenți.

Desemnare legală sau Ploy de marketing?

Iată patru denumiri principale pe care le pot folosi profesioniștii financiari pe piața seniorului de consultanță financiară:

Consilier senior certificat

aceasta este probabil cea mai cunoscută dintre desemnările de consultanță superioare. Oferiți și recunoscuți de Societatea Experților Consilieri Certificați, candidații trebuie să treacă un examen de certificare pe aspecte sociale, de sănătate, culturale, financiare și legale ale îmbătrânirii pentru a-l atinge. Întrebările bazate pe probleme financiare au o pondere de 22, 2% la examinare. Nu există un program de instruire sau educație prescris, dar SCSA oferă diverse resurse precum manuale și cursuri live, iar pregătirea durează de obicei 50-60 de ore. De asemenea, candidații sunt obligați să completeze 30 de ore de educație continuă și să treacă o verificare de fond criminal la fiecare trei ani pentru a-și menține certificarea.

CSA sunt de obicei profesioniști din diferite domenii care lucrează exclusiv sau deseori cu îmbătrânirea și doresc să-și completeze cunoștințele profesionale cu desemnarea. Mulți consilieri care câștigă această desemnare lucrează în primul rând cu anuități fixe sau indexate; cu toate acestea, există și o serie de profesioniști nefinanciari care poartă această desemnare, inclusiv avocații de planificare imobiliară și profesioniștii în domeniul sănătății și administratorii. CSA trebuie să informeze consumatorii că numai denumirea nu implică expertiză în probleme financiare, de sănătate sau sociale.

Consultant senior certificat

Oferită de Institutul de Afaceri și Finanțe, această desemnare necesită doar 25-30 de ore de auto-studiu plus trei examene, împreună cu 15 ore de educație continuă pe an pentru primii cinci ani. Lucrările de curs acoperă elementele de bază ale securității sociale și Medicare, planificare de îngrijire pe termen lung, renta și alte venituri de pensionare, îngrijire pentru bătrâni și alte subiecte conexe.

Specialist senior certificat

Această desemnare este de departe cea mai avansată academică a numirilor seniori. Deși nu se află în aceeași categorie cu certificatul Planificator financiar certificat (CFP ^™ ) sau alte denumiri similare, consacrate, acesta conține un curriculum academic riguros care acoperă următoarele discipline:

• Venit la pensie și planificare
• Planificarea impozitului pe venit și imobiliare
• Toate tipurile de anuități
• Securitate socială, Medicare și Medicaid
• Probleme de îngrijire de lungă durată și îngrijire a vârstnicilor
• Demografia pieței senior
• Tehnici de bază de caritate și de planificare a proprietății
• Creditele ipotecare inversă
• Bazele selectării investițiilor

Această acreditare, deși este greu de cuprins, poate oferi cel puțin consilierii un cadru academic de bază pentru a face afaceri cu persoanele în vârstă.

Planificator financiar senior încadrat

Organizația emitentă a CSFP susține că antrenează beneficiarii în strategiile avansate de pensionare și planificare a imobiliarelor și că „Seniorul” în numele său implică vechime profesională, spre deosebire de o piață țintă demografică. Cu toate acestea, sunt necesare doar trei zile de pregătire academică, urmate de un examen de carte deschisă.

Desemnări pe bază largă care servesc persoanele în vârstă

Deși desemnările senior pot diferi substanțial în ceea ce privește nivelul de pregătire academică necesar, este clar că niciuna dintre ele nu se poate compara cu programele de învățământ pentru desemnări stabilite și respectate, cum ar fi CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) sau Chartered Financial Consultant ( ChFC).

În toată corectitudinea, majoritatea desemnărilor senior au tendința să acopere demografiile și problemele legate de securitatea socială și de Medicare în mai multe detalii decât denumirile majore. Dacă consilierii doresc să își comercializeze serviciile către persoanele în vârstă, aceasta este o piață legitimă.

Cu toate acestea, dacă doresc să se poziționeze ca „experți”, ar trebui să se gândească serios la câștigarea uneia dintre denumirile mai tradiționale, mai cuprinzătoare. Apoi, ar putea câștiga una dintre desemnările senior care se concentrează în mod special pe problemele senior. În acel moment, competența lor pe piața senior ar însemna mult mai mult. De asemenea, acestea ar fi supuse unui cod deontologic care poate fi pus în aplicare.

Consecințe în așteptare

Din păcate, mulți seniori au devenit victimele artiștilor înșelători și șarlatani, pricepuți în manipularea emoțională a clienților în vârstă și a perspectivelor de a investi în produse sau servicii care adesea își leagă banii pentru perioade lungi de timp.

Drept urmare, autoritățile de reglementare de stat au început să ia cunoștință atât de pregătirea academică inadecvată, cât și de abordarea de afaceri a multor deținători de certificate de consultanță. De fapt, statul Nebraska a emis un statut care interzicea consilierilor să folosească aceasta sau orice altă desemnare de consultanță senior.

Multe alte state pot cita, de asemenea, o creștere semnificativă a numărului de investigații și reclamații referitoare la firme de consultanță superioare în ultimii ani. Una dintre principalele limitări cu care se confruntă autoritățile de reglementare atunci când se confruntă cu această problemă este aceea că nu există o agenție generală care să monitorizeze comunitatea de desemnare financiară, așa cum există pentru licențe de asigurare sau de valori mobiliare. Prin urmare, orice acreditare „necinstită” trebuie să fie tratată în prezent, de la un stat la stat, individual.

Linia de jos

În timp ce diferențele dintre desemnări, cum ar fi CFP ^™ și consilierul senior certificat, pot fi evidente pentru cei din afaceri, majoritatea persoanelor în vârstă care caută sfaturi financiare pot avea dificultăți în a înțelege diferența dintre pregătirea dintre cei doi, cel puțin la prima vedere. Deși ar fi nedrept să fie considerat necinstit orice profesionist financiar care deține o desemnare consultativă senior, presiunea crescândă din partea autorităților de reglementare a statului face ca viitorul acestor denumiri să fie incert.

Consilierii care au în vedere dacă urmează o desemnare de consultanță senior pot dori să se adreseze comisarului de asigurări de stat și / sau biroului de valori mobiliare înainte de a se înscrie la un program. În timp ce desemnarea falsă poate păcăli potențialii și clienții cel puțin pentru un timp, autoritățile de reglementare sunt sigure că în cele din urmă vor rectifica situația, într-un fel sau altul.